當北京大大小小的地鐵站被混合著(zhù)各路大牌元素的天貓形象和走邊疆、穿棧道的京東配送員照片所充斥，昭示著(zhù)今年的“雙十一”電商節又要到了。單從海報迥異的風(fēng)格來(lái)看，就能知道，這兩個(gè)在消費金融頂端的企業(yè)，今年的戲份兒又不盡相同。

現在，對于消費者而言，“雙十一”早已不再是單純的購物打折，而是一種娛樂(lè )、場(chǎng)景和“文化”消費。電商的思維也轉變很快，使出渾身解數，大有誓將對方拉下馬的架勢，尤其是京東金融和螞蟻金服。下面先來(lái)看看今年二者已經(jīng)公布了的大招。

首先可以看到的是，周期方面，“雙十一”的時(shí)間延長(cháng)了，京東是從10月26日開(kāi)始到11月12日，而阿里則加至24天，讓更多場(chǎng)景的消費提供了可能。玩法方面，京東提出”輕松賺、認真花”的價(jià)值主張，京東白條狂甩10個(gè)億，同時(shí)保險、支付、供應鏈金融等旗下多元化業(yè)務(wù)齊上陣，將各類(lèi)金融產(chǎn)品功能進(jìn)一步打通，滿(mǎn)足用戶(hù)多元化場(chǎng)景需求。

據了解，京東金融在消費金融的支持上提供三大支付神器：京東支付、白條和京東小金庫。其中，凡是京東小金庫用戶(hù)都享有開(kāi)通白條的資格，存入京東小金庫的金額和白條授信額度掛鉤，最高授信3萬(wàn)元白條額度；使用白條在雙11期間6天全場(chǎng)6期分期免息，白條新用戶(hù)更可以享受首單12期分期免息，同時(shí)白條將開(kāi)通臨時(shí)提額功能，最高可提額8888元，根據消費者的購買(mǎi)力狀況，還將提供白條多次提額機會(huì )；使用京東支付、京東小金庫支付可享受隨機立減，最高減免999元。

此外，京東金融還與保險公司合作發(fā)起了“雙十一購物物流保障計劃”，從11月1日起，凡是在京東商城購物的消費者可獲贈一份“送貨龜速險”，對11.11當天購物的物流時(shí)間承保，對于非京東配送的訂單，國內配送時(shí)長(cháng)超過(guò)了8天，就可以獲得”送貨龜速險”5元的賠付。

而阿里方面，螞蟻金服的螞蟻花唄為用戶(hù)推出超過(guò)100億的臨時(shí)提額活動(dòng)，據測算60%的螞蟻花唄用戶(hù)可以獲得臨時(shí)提額，其中最高可提升5.5萬(wàn)元，沒(méi)有開(kāi)通花唄的用戶(hù)則可以通過(guò)借唄,網(wǎng)商快借，網(wǎng)商貸等來(lái)助力“雙十一剁手”，這就打響螞蟻金服今年通過(guò)新金融為用戶(hù)助力雙十一的第一炮。同時(shí)，在10月21日的天貓雙十一預售會(huì )場(chǎng)，消費者將可享受最高12期螞蟻花唄分期免息優(yōu)惠。另外，支付寶還在和原有全球主流支付機構合作的基礎上，又新增接入十多個(gè)新的國際支付機構。在理財上，阿里旗下螞蟻金服聯(lián)合天弘基金推出300萬(wàn)基金紅包免費送活動(dòng)。

作為一個(gè)輸出金融產(chǎn)品的絕好場(chǎng)景，今年“雙十一”成為阿里與京東在消費金融領(lǐng)域的首次正面競爭。看似與以往并沒(méi)有太大區別的“雙十一”，競爭格局卻已悄然改變，從拼商品、拼實(shí)惠，逐步轉為拼服務(wù)、拼體驗、拼增值。

有統計數據顯示，2015年我國消費金融市場(chǎng)已超9萬(wàn)億元。據零壹研究院發(fā)布的《消費金融技術(shù)驅動(dòng)洞察報告》稱(chēng)，到2020年我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場(chǎng)規模或將達到4萬(wàn)億元，而其中大部分份額將會(huì )被技術(shù)驅動(dòng)型機構占領(lǐng)。蛋糕如此誘人，引得各領(lǐng)域尋覓良機開(kāi)始布局消費金融。

那么，互聯(lián)網(wǎng)電商入局消費金融的優(yōu)勢到底有哪些？

第一、擁有強消費場(chǎng)景，是電商系消費金融公司的最大競爭力，是可獲得性。消費金融切人電商購物被認為有天然優(yōu)勢，尤其是“緩解支付壓力”方面。當代人普遍擁有“先消費再付款”的新消費觀(guān)，電商的主要消費群體年齡偏年輕，雖然極具消費潛力但仍受到收入水平的限制，但如果能在瘋狂“剁手”后不用陷入“吃土”危機就最好不過(guò)了，正所謂手里有糧心中不慌，資金流動(dòng)性充足，才能做到剁手不是兩三天，每天都想重復很多遍啊。

第二、用戶(hù)數量是電商系消費金融公司出奇制勝的法寶，實(shí)現獲客以及獲客成本的控制。就電商企業(yè)自身來(lái)說(shuō)，消費金融產(chǎn)品的使用最終是依托于電商平臺，本身就覆蓋用戶(hù)廣且粘性較高，其推出的消費金融產(chǎn)品在拉動(dòng)用戶(hù)消費需求和增加用戶(hù)關(guān)注度上的作用是毋庸置疑的，如京東白條上線(xiàn)的半年中就拉動(dòng)月訂單數量增長(cháng)33%，月消費金額增長(cháng)為58%；而螞蟻花唄則是在除淘寶和天貓外，陸續接入窩窩團、優(yōu)酷南城等平臺。

第三、消費時(shí)更簡(jiǎn)單是用戶(hù)選用消費金融產(chǎn)品的衡量標準。對用戶(hù)而言，電商消費金融產(chǎn)品跟信用卡性質(zhì)類(lèi)似，而與信用卡的積分獎勵不同，電商會(huì )推出分期免手續費等優(yōu)惠政策，開(kāi)展高頻小額信貸，并設計出更符合消費者習慣的方式，這顯然比信用卡更實(shí)用，更貼近消費者，在兩者均為消費花錢(qián)的情況下，用戶(hù)會(huì )偏向更加合適、簡(jiǎn)便的那一種，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)+如此普及的形勢下。調查顯示，超九成用戶(hù)愿意使用互聯(lián)網(wǎng)循環(huán)額度產(chǎn)品。

第四、電商平臺和消費金融的結合能夠拓寬渠道，擴展業(yè)務(wù)，實(shí)現雙贏(yíng)。電商系消費金融產(chǎn)品是其自身業(yè)務(wù)的一種改良和延伸，和自身業(yè)務(wù)緊密聯(lián)系，無(wú)論是阿里還是京東，其所搭建的這樣一種集支付、理財、信貸、電商交易于一體的產(chǎn)業(yè)鏈，在世界上都是絕無(wú)僅有的，這樣接入消費金融后不但可以拉動(dòng)銷(xiāo)售，還能進(jìn)行資源整合，借助大數據技術(shù)基礎實(shí)現風(fēng)控。而其還款來(lái)源于互通的理財產(chǎn)品，讓用戶(hù)資金實(shí)現自體生態(tài)體系內循環(huán)，減少資金的對外流出，更好的幫助電商穩定了資金池。

“雙十一”將至，電商系的消費金融已站至“風(fēng)口”。

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