由8家企業(yè)聯(lián)合發(fā)起。由于現有試點(diǎn)差異化并不明顯，業(yè)內人士認為民營(yíng)銀行的未來(lái)仍然挑戰重重

四川希望銀行股份有限公司近日獲銀監會(huì )批復籌建，成為四川省首家民營(yíng)銀行，注冊資本30億元。

天風(fēng)證券銀行研究員廖志明對記者表示，近期第二批民營(yíng)銀行陸續獲批，意味著(zhù)民營(yíng)銀行的設立有望常態(tài)化。不過(guò)，從此前成立的第一批民營(yíng)銀行來(lái)看，差異化競爭能力略顯不足，民營(yíng)銀行的未來(lái)發(fā)展仍挑戰重重。

今年5月份，重慶富民銀行獲批籌建，成為第二批民營(yíng)銀行首個(gè)落地的案例。銀監會(huì )副主席郭利根此前亦曾表示，未來(lái)將重點(diǎn)布局中西部地區縣市。

　　正式獲批籌建

成都紅旗連鎖股份有限公司公告顯示，四川希望銀行已正式獲得銀監會(huì )批復籌建，該行由8家企業(yè)聯(lián)合申請籌辦而成。

具體而言，新希望集團有限公司、四川銀米科技有限責任公司(小米科技全資子公司)、成都紅旗連鎖股份有限公司為希望銀行三大股東，分別認購該行總股本30%、29.5%、15%股份的發(fā)起人資格，其余5家為四川優(yōu)質(zhì)名企。

小米科技相關(guān)負責人稱(chēng)：“本次發(fā)起籌建四川希望銀行，并不是新希望集團第一次涉足銀行業(yè)，早在1996年新希望集團就發(fā)起中國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行——民生銀行，并成為重要大股東，有超過(guò)20年豐富的金融行業(yè)投資和管理經(jīng)驗，旗下還擁有財務(wù)公司、保理公司、農牧業(yè)擔保公司、資產(chǎn)管理公司、基金管理公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等諸多類(lèi)型的金融業(yè)態(tài)。”

而作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺，銀米科技的母公司小米科技在全球擁有超過(guò)2億的MIUI聯(lián)網(wǎng)激活用戶(hù)。

上述相關(guān)人士稱(chēng)，四川希望銀行將以“普惠補位”為市場(chǎng)定位，以“移動(dòng)互聯(lián)”為特定戰略，通過(guò)充分利用發(fā)起人在產(chǎn)業(yè)資源的優(yōu)勢、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢，使普惠金融服務(wù)隨時(shí)隨地觸手可及。融合線(xiàn)上與線(xiàn)下應用需求，四川希望銀行將重點(diǎn)為廣大消費者、小微企業(yè)和“三農”提供差異化、智能化的金融產(chǎn)品，構建和完善普惠金融體系。

業(yè)內人士表示，四川希望銀行的戰略定位，不免給人以會(huì )走互聯(lián)網(wǎng)銀行的感覺(jué)，畢竟股東之一小米的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈完整且用戶(hù)量龐大。

然而，來(lái)自融360的一位理財分析師亦表示，民營(yíng)銀行距離目標中的“普惠金融”還有一段很長(cháng)的路要走，未來(lái)將有越來(lái)越多的民營(yíng)銀行成立，但要想真正取得長(cháng)遠的發(fā)展，差異化經(jīng)營(yíng)是關(guān)鍵。

　　新希望一進(jìn)一退

截至2014年9月末，新希望投資有限公司還是民生銀行A股第一大股東。但隨著(zhù)安邦保險的介入，新希望選擇減持了一部分股份。

2015年7月8日，新希望集團旗下的新希望投資公司和南方希望實(shí)業(yè)公司合計減持民生銀行A股近2.62億股，套現至少25.3億元，一度引發(fā)業(yè)界猜測。而截至2016年一季度，新希望集團持有民生銀行4.18%股份。

劉永好曾就減持民生銀行H股一事對媒體稱(chēng)，這是出于投資需求。不過(guò)業(yè)內人士對記者表示，“近兩年劉永好逐步減持民生銀行與民生銀行各大股東間的資本博弈不無(wú)關(guān)系。”

在減持民生銀行的同時(shí)，市場(chǎng)亦傳出了新希望集團欲與小米、紅旗連鎖設立民營(yíng)銀行的消息。

去年，上市公司和邦股份(現已改名和邦生物)公告了籌建民營(yíng)銀行的相關(guān)事項，表示擬與小米科技、新希望、紅旗連鎖等企業(yè)共同發(fā)起設立民營(yíng)銀行(籌)，首期注冊資本30億元人民幣。

但隨后和邦股份又公告稱(chēng)，民營(yíng)銀行(籌)項目尚處于初步磋商階段，參與主體、注冊資本、經(jīng)營(yíng)范圍等事項尚未確定，各方也尚未達成任何初步意向。

而隨著(zhù)四川希望銀行正式獲批籌建，記者亦注意到，和邦生物的身影并未出現在股東名單之中。

　　依然面臨挑戰

天風(fēng)證券銀行研究員廖志明對記者表示，近期第二批民營(yíng)銀行陸續獲批，意味著(zhù)民營(yíng)銀行的設立有望常態(tài)化。從金融混業(yè)的大趨勢來(lái)看，銀行牌照的放開(kāi)已成必然，設立民營(yíng)銀行是提高銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)水平及競爭力的必經(jīng)之路。民營(yíng)銀行均定位于服務(wù)中小微企業(yè)或零售客戶(hù)，在服務(wù)傳統銀行覆蓋較少的客戶(hù)方面有著(zhù)天然優(yōu)勢，可有效地提升金融服務(wù)的可及性，更好地發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的作用。

但是，廖志明稱(chēng)，差異化經(jīng)營(yíng)能力有待提升。從此前成立的第一批民營(yíng)銀行來(lái)看，除互聯(lián)網(wǎng)銀行(如網(wǎng)商銀行、微眾銀行等)外，其產(chǎn)品、業(yè)務(wù)及盈利模式與傳統銀行并無(wú)二致，差異化競爭能力略顯不足。而互聯(lián)網(wǎng)銀行雖有推出一些創(chuàng )新產(chǎn)品，但因網(wǎng)絡(luò )開(kāi)戶(hù)問(wèn)題(“強賬戶(hù)”須面簽)等，發(fā)展情況低于預期。我國銀行眾多，且產(chǎn)品及業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴重，民營(yíng)銀行能否與傳統銀行進(jìn)行差異化競爭，關(guān)系到其未來(lái)發(fā)展。

廖志明預測，民營(yíng)銀行未來(lái)盈利困難不少。一般而言，民營(yíng)銀行新設立三年內難以盈利，而受經(jīng)濟下行等影響未來(lái)盈利困難不少。受經(jīng)濟下行及金融自由化等影響，商業(yè)銀行息差普遍收窄，資產(chǎn)不良問(wèn)題趨于嚴重，行業(yè)盈利增速大幅放緩；銀行業(yè)已從2012年之前的黃金十年進(jìn)入到白銀甚至青銅時(shí)代，盈利難度大增。從中長(cháng)期來(lái)看，我國經(jīng)濟發(fā)展或呈“L”型走勢，隨著(zhù)銀行牌照逐步放開(kāi)，行業(yè)競爭更加激烈，民營(yíng)銀行未來(lái)發(fā)展挑戰重重。

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