當前我國經(jīng)濟發(fā)展步入新常態(tài)，經(jīng)濟增速從高速轉為中高速，增長(cháng)動(dòng)力從要素驅動(dòng)、投資驅動(dòng)轉向創(chuàng )新驅動(dòng)，經(jīng)濟結構不斷優(yōu)化升級。新常態(tài)下，經(jīng)濟運行中的不確定性因素和各類(lèi)風(fēng)險增多，急需通過(guò)金融改革創(chuàng )新，進(jìn)一步加大對實(shí)體經(jīng)濟支持力度。正是基于這一背景，首批五家試點(diǎn)民營(yíng)銀行應運而生。但是，民營(yíng)銀行自其誕生伊始就面臨利率市場(chǎng)化所帶來(lái)的一系列嚴峻挑戰。民營(yíng)銀行唯有加速經(jīng)營(yíng)創(chuàng )新、依靠制度創(chuàng )新才能在以創(chuàng )新驅動(dòng)為主題的新常態(tài)經(jīng)濟中爭得一席之地，獲得長(cháng)足健康發(fā)展。

一、民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的問(wèn)題和困難

利率市場(chǎng)化對民營(yíng)銀行生存發(fā)展形成嚴峻挑戰；民營(yíng)銀行在市場(chǎng)競爭中處于明顯弱勢；民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng )新尚不成熟；針對民營(yíng)銀行的法律法規有待建立健全。

二、促進(jìn)民營(yíng)銀行創(chuàng )新發(fā)展的建議

（一）創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)理念

民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的熱情是其逐利本性的表現，但是伴隨利率市場(chǎng)化改革接近尾聲、互聯(lián)網(wǎng)金融興起以及“泛資管”時(shí)代來(lái)臨，銀行業(yè)一家獨大獲取暴利的時(shí)代一去不復返，新成立的民營(yíng)銀行將面臨更多嚴峻挑戰。民營(yíng)銀行股東必須正確把握形勢，摒棄辦銀行賺大錢(qián)的傳統經(jīng)營(yíng)理念，在經(jīng)營(yíng)模式、管理機制、服務(wù)能力下功夫，唯有如此方能在日趨激烈的同業(yè)競爭中站穩腳跟。

（二）創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)模式

一是深耕本地，不盲目擴區。選擇好細分市場(chǎng)，明確客戶(hù)群體，始終堅持做精做專(zhuān)做透本地市場(chǎng)，深挖本地客戶(hù)價(jià)值，避免走大規模或跨區域布設網(wǎng)點(diǎn)的粗放式發(fā)展路子。

二是把握政策，聚焦普惠。民營(yíng)銀行特色化定位立足于國家政策導向，著(zhù)眼企業(yè)服務(wù)范疇，著(zhù)力支持企業(yè)創(chuàng )新、創(chuàng )業(yè)。支持省（市）地區發(fā)展戰略，在國家、地區政策鼓勵的領(lǐng)域和方向大力發(fā)展。

三是創(chuàng )新模式，積極作為。根據所在地區、市場(chǎng)和主發(fā)起人資源能力與競爭優(yōu)勢等方面特點(diǎn)，以及注冊資本、高管團隊等因素，在符合監管要求的前提下，選擇合適的業(yè)務(wù)模式。推動(dòng)大數據、信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò )科技等在銀行業(yè)務(wù)中的運用。

（三）創(chuàng )新制度建設

民營(yíng)銀行興于市場(chǎng)邏輯，卻必將盛于制度的有效保障。但同時(shí)又必須謹防陷入“一放就亂、一管就死”的怪圈。這就要求監管部門(mén)針對利率市場(chǎng)化背景下的民營(yíng)銀行發(fā)展，盡快完善頂層制度建設、出臺專(zhuān)項政策法規。既要專(zhuān)注局部，嚴防民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、道德風(fēng)險、系統風(fēng)險，構建、完善應急救助機制和風(fēng)險監管體系；同時(shí)又要重視全局駕馭，繼續深化金融改革，不斷完善金融調控體系、金融組織體系、金融監管體系、金融市場(chǎng)體系、金融環(huán)境體系。

(四)創(chuàng )新政策扶持

一是在貨幣政策方面給予特殊優(yōu)惠。二是在稅收方面為其爭取優(yōu)惠政策。三是協(xié)助其進(jìn)行風(fēng)險監控和防范，監管當局可積極參與其業(yè)務(wù)創(chuàng )新過(guò)程，根據監管中發(fā)現的問(wèn)題，提出改進(jìn)意見(jiàn)，協(xié)助其完善創(chuàng )新機制、業(yè)務(wù)流程和內控內管。四是傾聽(tīng)民營(yíng)銀行呼聲，根據其需要提供各類(lèi)可能的特殊支持。

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