這幾年中國互聯(lián)網(wǎng)金融爆炸式的增長(cháng)，最核心的問(wèn)題就是通過(guò)現代網(wǎng)絡(luò )技術(shù)利用中國金融體系的漏洞和落后，追逐一個(gè)又一個(gè)獲利的機會(huì )與空間，而舍棄了金融的本質(zhì)是對信用風(fēng)險定價(jià)。

11月23日，位于山東的P2P公司鑫利源，在崩盤(pán)時(shí)發(fā)布了一條“跑路公告”。而當地的銀監局與金融辦均對新京報記者稱(chēng)，不負責對鑫利源等P2P公司的監管。這一“跑路”還發(fā)公告的P2P平臺，也再度將互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險控制和監管漏洞引至風(fēng)口浪尖。

今年兩會(huì )中央提出“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰略，核心價(jià)值就是在以互聯(lián)網(wǎng)思維來(lái)改造傳統產(chǎn)業(yè)，提高資源配置能力和效率。截至2015年上半年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品網(wǎng)民滲透率為68.1%，意味著(zhù)近七成網(wǎng)民使用過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

隨著(zhù)應用普及，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的競爭已經(jīng)日趨白熱化。微眾銀行、螞蟻金服、京東金融紛紛亮出了自己的移動(dòng)APP產(chǎn)品，搶奪移動(dòng)消費理財市場(chǎng)，逐漸形成了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。

但是，正是在這樣一個(gè)戰略思路下，從2013年興起的中國互聯(lián)網(wǎng)金融，在2015年展現得淋漓盡致，同時(shí)也把互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端與風(fēng)險一覽無(wú)余。“互聯(lián)網(wǎng)+”形勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融被普遍看好，然而在快速發(fā)展的背后，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性也成為消費者最為擔憂(yōu)的一個(gè)問(wèn)題。

調查顯示，超過(guò)90%的用戶(hù)都在擔心移動(dòng)金融支付安全，曾經(jīng)有安全機構對國內100家金融機構移動(dòng)應用的安全性進(jìn)行了統計，發(fā)現將近三分之一的移動(dòng)金融應用擁有超過(guò)9個(gè)以上的安全漏洞。而在P2P領(lǐng)域存在的安全風(fēng)險則更加嚴峻。

互聯(lián)網(wǎng)金融存在著(zhù)環(huán)境政策、行業(yè)自身和模式創(chuàng )新等三大問(wèn)題，2015年7月18日中國人民銀行等十部委發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》，明確了網(wǎng)絡(luò )借貸業(yè)務(wù)由銀監會(huì )負責監管的意見(jiàn)，但此規范性文件的細節仍未完善。

在新規頒布之前，監管缺失、法制不完善等問(wèn)題為違法投機行為提供了滋生的土壤，嚴重困擾著(zhù)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。可以說(shuō)，這幾年中國互聯(lián)網(wǎng)金融爆炸式的增長(cháng)，最核心的問(wèn)題就是通過(guò)現代網(wǎng)絡(luò )技術(shù)利用中國金融體系的漏洞和落后，追逐一個(gè)又一個(gè)獲利的機會(huì )與空間，而舍棄了金融的本質(zhì)是對信用風(fēng)險定價(jià)。其實(shí)，上一輪中國股市的場(chǎng)外配資系統事實(shí)上也是這樣一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融新產(chǎn)品及工具。而這個(gè)工具也成了造成上半年中國股市泡沫最為重要的原因。

一款理財產(chǎn)品，它的風(fēng)險在哪里、收益相對于風(fēng)險的比例等等，普通投資人往往是沒(méi)有一個(gè)清晰認知的。尤其是P2P平臺借助互聯(lián)網(wǎng)渠道，使得投資者更加難以把握借款人的真實(shí)狀況。而且，無(wú)論對于P2P平臺還是對于借款人來(lái)說(shuō)，沒(méi)有任何約束的投資模式使得他們的違約成本。在這種情況下，自然容易把金融風(fēng)險無(wú)限放大，直到最后不可收拾。

根據往年慣例，12月上旬或中旬，將召開(kāi)2016年中央經(jīng)濟工作會(huì )議。會(huì )議將分析當前國內外經(jīng)濟形勢，總結2015年經(jīng)濟工作，提出2016年經(jīng)濟工作的總體要求和主要任務(wù)。交卷時(shí)間僅剩一月，中國經(jīng)濟今年的大考進(jìn)入沖刺階段。所以，2016年如何讓互聯(lián)網(wǎng)金融納入監管范圍，引導互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展也是未來(lái)金融改革的重要一環(huán)。

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