新興的Fintech(即financial technology firms，指“金融科技公司”)的迅猛發(fā)展，以及與之相關(guān)投資金額的快速增長(cháng)，使得人們的目光越來(lái)越多地聚焦在引起金融服務(wù)分銷(xiāo)、消費方式發(fā)生根本變革的潛力上。

2016年上半年，有多家P2P網(wǎng)貸平臺宣布轉型為金融科技公司。繼宜信率先宣稱(chēng)自己為“金融科技”公司之后，積木盒子表示已布局PI.TEC集團，并發(fā)力智能金融。而一些中小平臺紛紛跟風(fēng)打造“金融科技平臺”。有業(yè)內人士指出，現在互聯(lián)網(wǎng)金融名聲不好，換個(gè)“科技金融”的概念來(lái)做營(yíng)銷(xiāo)推廣，目的就是避開(kāi)監管的條條框框。

在“第一屆中國金融科技大會(huì )”上，京東金融集團CEO陳生強公開(kāi)駁斥業(yè)內這一“搭便車(chē)”現象。“我們發(fā)現陸續有公司貼上‘金融科技’標簽，并且這個(gè)詞的曝光率越來(lái)越高。金融科技就是為傳統金融機構賦予能量，降低他們的成本，提高他們的效率，這不是一個(gè)所謂的‘互聯(lián)網(wǎng)+金融’模式。說(shuō)到底，金融是核心，科技是手段。創(chuàng )業(yè)方向是結合自身能力和資源做出的選擇，并不是什么概念火，什么概念好融資，大家就做什么。一家金融科技公司，如果不遵循金融行業(yè)本質(zhì)，把風(fēng)控放在第一位，那就有很大危險。”

在陳生強看來(lái)，金融科技具體內涵還包括如下幾點(diǎn)：第一，以數據和技術(shù)為驅動(dòng)。從兩個(gè)維度上講，首先是數據維度，金融科技公司的數據規模要夠大、維度要夠廣，且要合法；其次是技術(shù)維度，在數據基礎之上，疊加機器學(xué)習、人工智能等新技術(shù)運用。

第二，提升行業(yè)效率，降低行業(yè)成本。金融科技公司可以快速、大規模獲取用戶(hù)；可以通過(guò)用戶(hù)標簽，更精準地找到特定的目標用戶(hù)，提升轉化率；可以利用大數據風(fēng)控體系，減少人工審核。風(fēng)險決定融資價(jià)格，風(fēng)險控制得越好，資金成本也就越低。

第三，金融科技公司不應該跟傳統金融機構搶生意，而應更多地去做傳統金融不能去做，或做起來(lái)成本很高的業(yè)務(wù)。

第四，服務(wù)金融機構。金融科技公司對傳統金融機構不是挑戰，而是服務(wù)與支持。一方面，金融科技公司的創(chuàng )新模式需要驗證，另一方面，在用戶(hù)體驗要求上，傳統金融機構跟金融科技公司存在一些認識上的差異。

值得一提的是，央行條法司副司長(cháng)劉向民日前在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )第二期從業(yè)機構高管系列培訓會(huì )上明確指出，應劃清金融和Fintech的界限。Fintech不直接從事金融業(yè)務(wù)，主要與持牌機構合作。對此應拋開(kāi)表面屬性，從業(yè)務(wù)模式出發(fā)進(jìn)行“穿透式”監管。

原央行副行長(cháng)吳曉靈認為，今年是互聯(lián)網(wǎng)金融整頓之年、監管之年。無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是金融科技，其本質(zhì)是信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用，并沒(méi)有改變金融業(yè)務(wù)本質(zhì)。在互聯(lián)網(wǎng)金融監管過(guò)程中，應區分金融活動(dòng)與“為金融服務(wù)的活動(dòng)”，實(shí)行不同的監管原則。如果是金融活動(dòng)，對于資金中介、信用中介必須進(jìn)行有牌照管理，但圍繞著(zhù)金融活動(dòng)也有很多金融服務(wù)，這兩類(lèi)金融活動(dòng)應有不同的監管規則。

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