央行《非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)：《辦法》)將于7月1日正式實(shí)施，第三方支付平臺的用戶(hù)需要按照《辦法》規定完成實(shí)名驗證。

21世紀經(jīng)濟報道記者從支付寶方面獲悉，支付寶目前的實(shí)名用戶(hù)超4.5億，雖然絕大部分用戶(hù)都照常享受各項服務(wù)，但未實(shí)名驗證的用戶(hù)則需要完成驗證。

螞蟻花唄和京東金融的相關(guān)人士6月30日均對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，央行的新規對于其消費金融產(chǎn)品的使用上并沒(méi)有太大的影響。但是在還款時(shí)，部分大額或者頻繁借款的用戶(hù)可能還是要受到還款渠道的部分限制。

按照用戶(hù)實(shí)名驗證程度的不同，央行《辦法》將第三方支付賬戶(hù)分為三類(lèi)：

I 類(lèi)賬戶(hù)，余額支付額度1000元/終身，可享受余額轉賬、提現、消費功能；

II類(lèi)賬戶(hù)，余額支付額度10萬(wàn)/年。除了支持余額轉賬、提現、消費，除提現外，II類(lèi)賬戶(hù)個(gè)人所有賬戶(hù)通過(guò)余額支付共享此額度，提現不受此額度限制；

III類(lèi)賬戶(hù)， 余額支付額度20萬(wàn)/年，支持余額轉賬、提現、消費，投資理財功能，個(gè)人所有賬戶(hù)通過(guò)余額支付共享此額度，提現不受此額度限制；

“也就是說(shuō)，用戶(hù)的賬戶(hù)實(shí)名驗證等級越高，功能就越多、余額支付的額度也越高。”螞蟻花唄相關(guān)負責人表示。

《辦法》對第三方支付的余額支付方式給予了最高20萬(wàn)/年的限額，也會(huì )對消費金融的還款渠道產(chǎn)生一定的影響。

“據央行的要求，20萬(wàn)是余額支付額度，銀行卡快捷支付、網(wǎng)銀、螞蟻花唄等等，不受這個(gè)額度限制。”螞蟻花唄相關(guān)負責人對21世紀經(jīng)濟報道記者解釋稱(chēng)。

同樣，如果用戶(hù)借款還款太頻繁，III類(lèi)賬戶(hù)的用戶(hù)年累計超過(guò)20萬(wàn)的額度，II類(lèi)賬戶(hù)的用戶(hù)如果年累計超過(guò)10萬(wàn)，就不能用支付寶賬戶(hù)余額還款，必須走銀行卡快捷支付和網(wǎng)銀的通道。

京東白條使用賒購模式，并不是貸款，京東商城外的白條是小貸公司提供貸款，資金往來(lái)都和京東錢(qián)包沒(méi)有關(guān)系，所以受央行支付新規影響也較小。

“客戶(hù)在還白條欠款的時(shí)候，可以通過(guò)京東錢(qián)包等方式還款，也可以走快捷支付及網(wǎng)關(guān)支付等方式。”京東金融相關(guān)負責人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。

所以，即使在年消費額度以?xún)龋脩?hù)可以選擇第三方支付賬戶(hù)余額還款，那也將占用賬戶(hù)余額消費總額度。

總體而言，央行的監管思路是第三方支付不能扮演清算角色，且要回歸“小額便民”支付本質(zhì)，同時(shí)減少備付金規模和沉淀。如果還款渠道不暢，第三方支付公司在支付基礎上去拓展消費場(chǎng)景的努力，則可能將受到一定的影響。

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