7月2日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )第二期從業(yè)機構高管系列培訓在北京舉行。據與會(huì )人士透露，當天，央行條法司副司長(cháng)劉向民重點(diǎn)介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融法律與監管制度。

劉向民強調，加強互聯(lián)網(wǎng)金融監管，嚴格市場(chǎng)準入。凡實(shí)質(zhì)從事法定特許金融業(yè)務(wù)的，一律須申請并獲得相關(guān)牌照，才可以開(kāi)展業(yè)務(wù)并接受持續監督。

對法律法規尚無(wú)準入要求的“缺門(mén)檻”業(yè)務(wù)，可以考慮實(shí)施適當的事前控制。一方面設置一定的準入門(mén)檻，如技術(shù)安全標準，客戶(hù)資金第三方存管制度、符合要求的反洗錢(qián)措施，內部控制和風(fēng)險管理措施等，提高從業(yè)機構的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險防范能力。

另一方面，相關(guān)從業(yè)機構應當向全國性行業(yè)自律組織備案，接受自律管理。

“穿透式”監管

針對復雜跨界業(yè)務(wù)的“穿透式”監管，就是要透過(guò)表象看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，以業(yè)務(wù)屬性確定監管要求和監管職責分工，實(shí)現監管的全覆蓋，不留空白和套利空間。

統籌運用監管資源，克服監管職責分割，對互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施“穿透式”監管。具體而言，一是實(shí)現對資金募集、流轉和最終用途的全程監管，即資金的全流程應對監管全透明，二是信息應集中共享。

伴隨資金流的信息流，也應實(shí)現全流程的監管共享、消除信息的不對稱(chēng)和不完全，考慮大數據監管。三是監管理念大轉變，打破“鐵路警察、各管一段”但“沒(méi)娘的孩子沒(méi)人管”的地盤(pán)意識，按業(yè)務(wù)性質(zhì)明確監管責任、進(jìn)行全程監管，實(shí)現風(fēng)險的監管全覆蓋。

在改善行業(yè)生態(tài)方面，劉向民表示，完善互聯(lián)網(wǎng)金融違法行為舉報、獎勵機制，將違法行為處罰金額的一定比例用于獎勵舉報人，形成有效的正向激勵，加強對舉報人的法律保護。

借鑒國際證券金融領(lǐng)域集團訴訟和律師風(fēng)險代理制度，充分發(fā)揮律師、會(huì )計師、評級等各類(lèi)市場(chǎng)中介機構的監督作用，以市場(chǎng)和法律的手段完善金融領(lǐng)域民事救急機制。

全面加強金融領(lǐng)域廣告監管，打擊違法廣告和不當推介，明確金融類(lèi)廣告和監管和資質(zhì)要求。不具備法定資質(zhì)的主體，一律不得向特定對象進(jìn)行公開(kāi)宣傳推介。同時(shí)，對廣告內容加強監

管審查，防范各類(lèi)誤導和不實(shí)宣傳。

四大監管原則

劉向民表示，截至目前，對于互聯(lián)網(wǎng)金融監管采取的是金融監管和行業(yè)管理相結合，業(yè)態(tài)監管和市場(chǎng)和秩序監管相結合。

當前，互聯(lián)網(wǎng)金融監管的四大原則是，一是依法監管：明確互聯(lián)網(wǎng)金融監管業(yè)務(wù)要根據現行法律和監管規定開(kāi)展，滿(mǎn)足相關(guān)準入和資質(zhì)要求。國際上，Fintech對于遵守現行法規特別重要。二是適度監管：監管的彈性和靈活性問(wèn)題。三是分類(lèi)監管和協(xié)同監管：分類(lèi)監管是現實(shí)狀況，協(xié)同監管是互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)決定的；跨地域、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)，混業(yè)趨勢明顯。機制建設很重要，發(fā)揮金融監管協(xié)調部際聯(lián)席會(huì )議的作用。

四是創(chuàng )新監管：理念創(chuàng )新，積極監測、密切跟蹤、適時(shí)評估、及時(shí)調整；手段創(chuàng )新：充分利用大數據和社會(huì )第三方力量，充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。

劉向民透露，在法律制度框架方面，正在制定的《非存款類(lèi)放貸組織條例》擬以行政法規形式明確授權由省級政府對包括小額貸款公司、投資公司、咨詢(xún)公司在內的各類(lèi)非存款類(lèi)放貸組織統一監管、明確了非存款類(lèi)放貸組織的經(jīng)營(yíng)和管理制度、豐富了行業(yè)監管和處罰手段、《非存款類(lèi)放貸組織條例》目前已經(jīng)完成起草，出臺后將有利于提升包括網(wǎng)絡(luò )小額貸款在內的非存款類(lèi)放貸組織的監管效力和風(fēng)險防范能力。

此外，為有效履行中央銀行監管職責，夯實(shí)支付結算體系法律基礎，央行研究制定了《支付結算條例》，作為支付結算領(lǐng)域的基本法規，其將強化對包括對互聯(lián)網(wǎng)支付在內的支付體系的監督管理。

與此同時(shí)，目前，個(gè)體網(wǎng)絡(luò )借貸和股權眾籌融資的配套監管辦法也正在加緊制定過(guò)程中。屆時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的監管框架會(huì )進(jìn)一步充實(shí)和完善。

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